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喬治·洛文斯坦 是卡內基梅隆大學的一位神經經濟學家，他研究過從零售引發的大腦活動購物到彩票的心理學。《思維 Matters》編輯喬納·萊勒與洛文斯坦就他最新的研究，以及為什麼信用卡如此危險進行了對話。
萊勒：您的最新論文研究了一些似乎會影響彩票購買的因素。您發現了什麼？
洛文斯坦：我們[艾米麗·海斯利、羅梅爾·穆斯塔法和我，我們都是卡內基梅隆大學的研究人員]有兩篇論文探討了購買彩票的動機。所有的研究都是在匹茲堡的灰狗巴士站招募的低收入樣本中進行的。在所有的研究中，我們都向旅行者支付了5美元，用於完成一份關於他們對匹茲堡態度的調查，然後給他們機會用這筆錢購買彩票。在所有研究中，感興趣的變數是他們購買的彩票數量。
其中一篇論文，剛發表在《行為決策雜誌》上，其靈感來源於這樣一個經驗觀察，即窮人將他們收入中不成比例的一部分花在彩票上。我們進行了兩個實驗，以檢驗讓人感覺貧窮是否會讓他們更想買彩票。
我們隨機分配受試者，讓他們透過完成包括年收入專案的的人口統計問題，來感受到相對貧窮或相對富有。讓感覺貧窮的組被要求在一個以“低於10萬美元”開始並逐級增加的尺度上提供他們的收入，以確保大多數受訪者處於最低收入階層。讓感覺主觀上更富有的組被要求在一個以“低於1萬美元”開始並以1萬美元為增量的尺度上報告收入，導致大多數受訪者處於中間階層。讓感覺貧窮的組購買的彩票數量（平均1.27張）是那些讓感覺相對富有的組（平均0.67張彩票）的兩倍。
在第二個實驗中，我們間接地提醒參與者，雖然不同的收入群體在教育、就業和住房方面面臨不平等的前景，但每個人都有平等的中彩票的機會。這種關於彩票是一種“社會均衡器”的提醒也增加了彩票的購買量。接受提醒的小組平均購買了1.31張彩票，而未收到提醒的小組則為0.54張。
萊勒：這些實驗改變了您對彩票的看法嗎？您會建議對彩票系統的執行方式進行任何更改嗎？
洛文斯坦：顯然，有玩彩票的需求，而且人們似乎從中得到了一些東西；否則他們不會繼續玩下去。但眾所周知，低收入人群在彩票上的支出佔其收入的比例高於其他收入群體（一項研究發現，收入低於12,400美元的人每年在彩票上的平均支出為645美元），因此當向富人徵收更高的稅更為合理時，彩票最終會以更高的稅率向窮人徵稅。
我們的第一個研究發現，當你讓人感覺貧窮時，他們會玩得更多，這尤其令人難過，因為玩彩票平均而言是一個巨大的虧損命題。低收入人群傾向於玩彩票會產生加劇他們貧困的負面影響。儘管這個問題沒有簡單的解決方案，但一個顯而易見的解決方案是停止針對窮人的營銷和廣告。國家出售彩票可能是合理的，因為否則它們將被有組織犯罪出售。然而，國家透過廣告來誘導那些在沒有這種誘導的情況下不會玩彩票的窮人去玩彩票，這真的合理嗎？
同樣，各州可以推廣和提供更多吸引富裕玩家的遊戲，例如強力球，而不是那些受貧困玩家歡迎的遊戲，例如即時刮刮卡。另一個顯而易見的解決方案，儘管不太可能實施，是國家提高彩票的賠付，並可能增加中等大小的獎金數量。
最後，第三個選擇是金融機構發行具有類似彩票性質的投資工具（例如，以小額髮行，在許多方便的購買點提供，提供大額收益的小機率），但提供正回報率，在不花費高昂成本的情況下提供玩彩票的樂趣。在許多其他國家，有“獎金債券”或其他儲蓄工具可用，這些工具以彩票中獎代替或額外支付定期利息。美國的法規阻礙了此類產品的開發。
萊勒：在一篇關於我們購買決策背後的神經機制的最近的論文中，您推測“信用卡的抽象性質”可能會“麻痺消費者對抗支付的痛苦”。這種情況是如何發生的？
洛文斯坦：與現金不同，當您在收到某物（商品或服務）時，您會交出某物（紙幣和硬幣），而使用信用卡時，您或商店店員只需刷一下卡，感覺並不像是放棄了什麼。使用信用卡時，也更容易忽略或故意忽略一個人花費了多少。（多倫多大學營銷學教授迪利普·索曼在2001年的一項研究表明，當人們使用信用卡支付時，他們不太可能回憶起，並且更可能低估他們在最近一次交易中花費的金額。）更糟糕的是，使用信用卡時，不清楚您是否或何時會負債，因為不確定您是否可以在月底支付累積的支出。信用卡允許人們被動地負債，而無需明確決定承擔債務或感覺自己正在負債。有多少信用卡使用者在年底欠下1萬美元的債務，而在年初時會願意貸款1萬美元來為同樣的購買行為提供資金？許多最終因信用卡而負債累累的人，如果他們必須做出明確的負債決定，他們就不會這樣做。
萊勒：這些實驗改變了您做出購買決策的方式嗎？您更不願使用信用卡了嗎？
洛文斯坦：幸運的是，我的收入遠高於貧困線，而且我本來就是一個節儉的人——我的問題不是在不該花錢的時候花錢，而是在該花錢的時候不花錢。信用卡對於富裕的守財奴來說是很棒的。它們對於貧窮的揮霍者來說是致命的。
萊勒：您是神經經濟學領域的領軍人物，這是一個試圖融合神經科學和經濟學的新領域。您認為該領域迄今為止最成功和最重要的發現是什麼？您希望神經經濟學家在未來解決哪些主題？
洛文斯坦：神經經濟學仍處於起步階段，許多現有的發現都具有推測性或矛盾性。就目前而言，神經科學主要用於檢驗現有的經濟學理論，特別是行為經濟學理論。我不知道該領域迄今為止出現了新的，或至少是明確的見解。我認為該領域存在被過度炒作的危險，也許是“過度購買”，導致不可避免的失望和幻滅。人們對任何包含大腦“亮起”的彩色圖片的研究都感到非常興奮——無論方法或結果多麼薄弱。然而，任何在研究前沿將大腦活動與複雜行為（如經濟決策）聯絡起來的進展都是內在的有趣和重要的。再給我們五到十年的時間，肯定會有一些非常令人興奮的發展。
我個人最感興趣的是正在進行中的工作，即研究情緒對經濟行為的影響。我們在經濟中看到的很多現象——例如市場繁榮和蕭條——顯然是由情緒驅動的。傳統經濟學未能解釋情緒的作用，只捕捉了人類行為中更理性、更精於算計的一面。神經經濟學研究已經開始增強我們對情緒在經濟行為中的作用的理解。最終，我相信，神經經濟學將為人類決策提供一個整合情緒和深思熟慮二元性的視角。
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