本文發表於《大眾科學》的前部落格網路，僅反映作者的觀點，不一定反映《大眾科學》的觀點
在我們的一生中，總會遇到許多令人不舒服的問題和對話。其中，與金錢相關的問題可能是最持續且最困難的。
富國銀行的一項調查發現，44%的美國人認為個人財務是與他人討論的最具挑戰性的話題，甚至超過了死亡、政治和宗教等話題。儘管金錢是人際關係中壓力的主要來源（通常被認為是夫妻離婚的首要原因），但《時代》雜誌報道稱，40%的夫妻在結婚前不會討論如何管理他們的錢財。
不談論財務問題的後果可能很嚴重，會對我們的健康、財富和幸福產生負面影響。當我們與 Common Cents Lab 進行實地研究時，我們的目標是更好地理解金錢決策和動機。在我們的訪談中，我們經常遇到個人積累了鉅額債務，錯失了儲蓄機會，或者不瞭解可以改善他們福祉的基本財務策略——通常是因為他們不好意思向朋友和家人詢問有關金錢的建議。
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研究清楚地表明，更開放地討論金錢會帶來好處。通常，我們的朋友和家人是最容易獲得的資源，可以幫助我們快速做出積極的金錢決策。如果他們覺得手頭的問題超出了他們的能力範圍，我們的親人可以幫助我們意識到可能需要外部建議。
那麼我們應該如何處理這個敏感話題呢？以下是與我們最親近的人談論金錢以及他們如何提供最佳幫助的策略。
朋友和家人
更開放地討論金錢可以帶來更好的財務結果。在 2009 年的一項研究中，研究人員發現，來自家庭財務公開討論的學生的衝動消費問題較少，信用卡債務也明顯減少。簡單地向朋友和家人詢問他們的個人理財策略和經驗，也可以從他們學到的東西中獲得寶貴的見解。
此外，可以讓朋友和家人更積極地參與您的日常財務生活。一種方法是讓他們對您的行為負責。研究人員 Felipe Kast、Stephan Meier 和 Dina Pomeranz 發現，同伴群體幫助智利微型企業家節省了更多資金。他們的研究表明，那些可以選擇公開宣佈儲蓄目標並在每週會議上進行監督的人，存款次數顯著增加了 3.7 倍。當我們對一個目標做出承諾並感到對某人負責時，就更容易堅持下去。令人鼓舞的是，研究表明，簡訊在讓人們承擔責任方面幾乎與面對面會議一樣有效！
配偶或伴侶
鑑於金錢可能是夫妻之間如此多衝突的根源，很明顯，伴侶應該努力更加公開地談論財務問題和計劃。但還有另一個支援公開的理由：共同的財務決策可以讓我們更厭惡風險，更不容易犯錯。
東英吉利大學的 Ian Bateman 和 Alistair Munroe 的研究證明了這一點，該研究比較了個人和夫妻在財務決策中的風險狀況。他們發現，共同決策可以減少財務風險。
因此，讓配偶或伴侶參與財務決策可能是一項關鍵的財務健康策略，因為避免不必要的風險財務決策可以帶來積極的結果，例如更高的退休儲蓄。共同決策者也變得不易受到行為偏差的影響，例如框架效應。
我下一步該怎麼做？
雖然許多人憑直覺理解，與朋友、家人、配偶和僱主就財務問題進行公開對話是有益的，但採取主動行動是困難的。安排一個特定的時間進行對話可能是一個好的第一步。使用這個基本工具來確定時間，甚至給自己傳送提醒。
一旦您在日曆上確定了時間，提前準備問題可能會很有用。事先準備好一些問題可以消除一些焦慮，並使對話保持在正軌上。為了提供幫助，我們準備了一份簡短的入門問題列表
您收到過的最好的理財建議是什麼？
您的長期財務目標是什麼？
您如何衡量您的財務成功？
關於金錢，您一直想問別人的問題是什麼？
您將收入的百分之多少用於住房？您是如何決定這個金額的？
您將如何處理一大筆意外支出？您有存款還是可以向人求助？
您目前是否在為退休儲蓄？您對目前的儲蓄金額感到滿意嗎？
您和您的伴侶是否為您的家庭設定了財務預算？您有什麼關於如何找到有效預算的好建議嗎？
您是否成功地談判過加薪？您是怎麼做到的？
您希望您的父母在財務方面做哪些不同的事情？
當我們提高金錢的透明度時，我們經常發現我們不是唯一有疑問和擔憂的人。畢竟，個人理財可能是一個複雜的世界。坦誠分享我們感到舒適的事情可以幫助我們獲得盟友，使我們保持在實現目標的軌道上。