本文發表於《大眾科學》的前部落格網路，並反映了作者的觀點，不一定代表《大眾科學》的觀點
有一張 2,850 美元的支票，上面寫著你的名字，正在等你領取。你只需要填寫一些表格，它就是你的了。你有三個月的時間來領取它。你會多快行動？如果你和作者一樣，你的答案是立刻行動！
可悲的是，人們並非如此行動。相反，他們會等待。
去年，73% 的納稅人平均獲得了 2,860 美元的退稅。這大約是美國家庭收入中位數一個月的淨收入。
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根據美國國稅局（IRS），25% 的納稅人在 4 月 1 日至 4 月 22 日之間提交了納稅申報表。此外，10% 的納稅人在截止日期之後提交了納稅申報表。
2015 納稅年度的申報統計資料。來源：美國國稅局
那麼，人們為什麼要等待報稅呢？
一種解釋可能是，那些等到最後一刻才報稅的人是那些不會收到退稅的人。如果是這種情況，這些人是理性的，並且正在最佳化他們的財務支出時機。
然而，這種情況似乎並非適用於所有人。大約 32% 的退稅是在 4 月 1 日之後發放的。那是 3500 萬人在等待領取他們的支票！
有些人可能會傾向於說，那些等到最後一刻才報稅的人只是不喜歡免費的錢。這顯然是荒謬的。然而，許多商業領袖和產品經理都在使用這種思路。我們假設產品接受度是人們偏好或興趣的直接函式。
讓我們看一個這方面的例子。
想象一下，你是一位僱主，並提供 3% 的 401(k) 匹配計劃。這將使您的員工能夠獲得數千美元用於退休儲蓄。
在推出該計劃後，您發現採用率非常低，只有 40%。作為僱主，您必須決定是否應該繼續該計劃。您可能會決定停止它，因為大多數員工沒有領取他們的現金。人們一定是不想儲蓄。也許他們不喜歡儲蓄，或者也許他們沒有足夠的錢來為退休儲蓄。
約翰·貝斯希爾斯、詹姆斯·崔、大衛·萊布森和布里吉特·馬德里安 挑戰了這種思路，並設計了一個
為僱主 401(k) 匹配計劃提供的更簡單的註冊選項。這種干預措施使註冊率提高了 10-20 個百分點。
教訓是什麼？我們的不作為反映了我們的偏好和我們的決策環境。不是人們討厭儲蓄。而是舊的註冊流程很繁瑣。人們的生活忙碌而複雜。任何需要大量時間和精力的事情，往往會被推遲到想象中時間充裕的明天。
報稅也遭遇了同樣的命運。
平均而言，美國國稅局預計非商業報稅人需要 大約九個小時的負擔和 120 美元的費用 來完成報稅。雖然免費資金的好處可能很大，但可能更大的還是報稅的複雜性和時間成本。當事情變得複雜時，我們會拖延，即使回報異常高。
好訊息。有一個靈丹妙藥，叫做“截止日期”。
我們與另一家社會影響力公司 Kiva.org 的 Kiva 美國團隊合作，以充分了解截止日期的力量。Kiva 美國為美國的小企業眾籌無息貸款。為了獲得資格，申請人必須填寫八頁的資訊。這包括有關企業收入和會計的詳細資訊、企業照片以及有關企業的社交媒體資訊。雖然這是一個漫長的過程，但回報（為您的企業提供的零息貸款）是巨大的。當我們為完成貸款申請新增一個簡單的截止日期時，完成申請的人數增加了 24%。
報稅日截止日期通常與壓力有關——以至於 汽車事故在 4 月 15 日被顯示會上升。然而，我們或許應該慶幸有一個截止日期，它使我們擺脫痛苦並幫助我們領取支票。
引人深思：讓我們把截止日期改為 3 月 15 日，而不是 4 月 15 日
我們可以透過縮短截止日期的時間來加強截止日期的力量。例如，Suzanne Shu 和 Ayelet Gneezy 發現，與較短的截止日期相比，較長的截止日期會鼓勵人們拖延，即使是對於他們喜歡做的事情，比如領取免費的溫泉療養券！
我們大多數人可以在一月或二月收到 W-2 和 1099 稅務表格後立即報稅。也許我們可以透過提前而不是延長截止日期來消除逾期報稅者。
特別感謝大都會人壽基金會支援 Common Cents。 大都會人壽基金會認為，每個人都應該獲得正確的金融工具和服務，以建設更美好的未來。