美國公司有了一個新的工具來保護其設施免受氣候引發的洪水侵襲：一種時髦的保險產品，可以測量特定房產的洪水深度，並在數小時內支付索賠。
總部位於英國的保險初創公司 FloodFlash Ltd. 今年進入美國市場，目標是為那些在極端天氣事件日益加劇的情況下難以找到保險的公司提供洪水保險。
該公司將提供引數保險保單，他們表示這種保單比市場上現有的選擇更準確、更靈活，並且在數小時或數天內支付索賠，而不是數週或數月。這得益於安裝在建築物上的感測器，這些感測器可以檢測水位並立即啟動索賠流程，以幫助客戶立即拿到賠償款。
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FloodFlash 計劃暫時在德克薩斯州、佛羅里達州、弗吉尼亞州、路易斯安那州和加利福尼亞州的商業企業提供保單，但未來可能會擴充套件到住宅市場和其他州。
FloodFlash 北美執行長馬克·哈拉在一次採訪中表示：“隨著氣候變化，洪水變得越來越重要。” “我們的願景是將洪水保險覆蓋到更多需要它的人。”
此舉是在美國東北部遭受破壞性颶風季和加利福尼亞州致命洪水之後採取的。這些只是最新的災難，凸顯了保險在災後恢復過程中的重要性，以及許多業主保險不足或根本沒有保險的現實。
大多數公司可以——而且許多公司已經這樣做了——透過私人保險公司或國家洪水保險計劃獲得洪水保險，該計劃提供的保險額度高達 50 萬美元，可用於支付與特定損害相關的費用。
但 FloodFlash 看到一個機會，即大型公司通常需要遠遠超過 50 萬美元來應對洪水事件，並且可以從快速支付中受益，這些快速支付可以用於支付各種各樣的費用。
“NFIP 保險是一個很好的開端。但作為獨立保險來說，它是不夠的，”哈拉說。他補充說，因此，FloodFlash 的目標是補充 NFIP 保險，而不是取代它。
同樣重要的是，包括小型企業在內的一些公司無法獲得 NFIP 或私人保險公司的保險。其中一個原因是保單太貴，或者它們不符合 NFIP 標準，例如，因為它們在之前的極端天氣事件後沒有以防洪方式重建設施，哈拉說。
速度、準確性、靈活性
引數保險與標準保險保單不同，因為它基於極端天氣事件本身，而不是事件造成的損害價值。
環境辯護基金經濟與政策副總裁、保險專家卡羅琳·庫斯基說：“使用引數產品，您會獲得固定金額，並且它基於對危害本身的衡量。”
在 FloodFlash 的案例中，這意味著他們的保單、賠付和保費是圍繞實際滲入特定房產的水量來構建的。例如，一家公司可以將其保單設計為，如果洪水超過 12 英寸的“觸發點”，則賠付 200 萬美元的保險金，如果洪水達到 3 英尺，則再賠付 400 萬美元，如果他們的建築物看到 5 英尺的水，則再賠付 400 萬美元——總保險金達到 1000 萬美元，哈拉說。
就公司而言，他們的保費是根據他們要求的保險金額、建築物面臨的洪水風險以及他們設定的觸發點來設定的。保險金額和洪水風險越高，保費越高。另一方面，觸發點的作用方式相反。如果一家公司設定 8 英寸的閾值，那麼他們的保費將高於設定 16 英寸閾值的情況，因為較小的洪水比較大的洪水更容易發生。
一旦條款設定並且保險生效，FloodFlash 就會在建築物的外部安裝一根長塑膠管。該管旨在檢測水，因此當發生洪水時，感測器會測量水的深度並向客戶、保險經紀人和 FloodFlash 發出警報。
“一旦檢測到水，它就會啟動索賠流程。然後在確定損失證明後，我們會付款，”哈拉說。“夢想是永遠不要發生索賠，對吧？但是，如果確實發生了索賠，您希望它儘快發生，並且您希望它是準確的。”
索賠速度取決於具體情況。但 FloodFlash 表示，該公司系統在 11 月打破了自己的記錄，當時它在不到四個小時內支付了客戶的全部索賠。
速度和準確性並不是該產品唯一重要的特性。哈拉說，同樣關鍵的是，索賠付款沒有限制，可以用於支付任何與洪水相關的費用，而不僅僅是建築物的物理損壞。這可能意味著使用資金來繼續支付員工的工資，同時設施正在進行維修。
這兩個質量都將 FloodFlash 的產品與 NFIP 提供的商業保險區分開來。首先，NFIP 提供的商業賠付額度上限為 50 萬美元。此外，NFIP 的索賠只能用於特定的、與損害相關的用途。
庫斯基沒有專門評論 FloodFlash，但表示引數保險的主要優點是它們速度快且更客觀。這是因為它們基於對極端天氣事件的事實測量，而不是保險公司對損害的判斷。
同樣值得注意的是，它們比標準保險工具更靈活，標準保險工具可以防止財產損失，但不通常涵蓋企業在災後產生的其他財務成本。這些潛在費用包括碎片清理或購買發電機和燃料以繼續運營。
也就是說，如果這種方法不與其他保險覆蓋範圍一起使用，則存在重大缺點。
庫斯基說：“最大的缺點是，賠付與損害無關。這很好，因為你可以將它用於所有這些其他事情。但如果你真的需要針對你的財產損失的財務保護，那也很糟糕。”
她補充說：“銀行或貸款人會希望知道你對任何損害都有充分的保護。” “他們不希望你的建築物遭受價值 80,000 美元的損失，而你只獲得 10,000 美元的引數賠付。那是不夠的。”
轉載自 E&E 新聞 ，經 POLITICO, LLC 許可。版權所有 2023 年。E&E 新聞為能源和環境專業人士提供重要新聞。