私營部門正在重返為房屋投保洪水損害的風險世界，這為擁有洪水保險的房主比例（目前仍為個位數）的提高帶來了希望。
增長是由聯邦政策、使保險公司能夠評估房產洪水風險的新技術以及大量現金湧入保險公司的投資者所觸發的，這些因素促使保險公司向新市場擴張。
不過，國家洪水保險計劃（NFIP）仍然主導著市場。最近的一項研究表明，私人保險公司提供的住宅洪水保單不到5%。
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但私營部門最近出現了大幅增長，這既帶來了擴大洪水保險覆蓋範圍的希望，也引發了人們的擔憂，即公司會出售廉價的保單，但這些保單無助於房主重建被毀的房屋，使他們依賴聯邦災難援助。
“我們都在努力實現更大的覆蓋範圍。毫無疑問，投保的房屋結構的恢復速度比未投保的房屋結構快得多，”美國獨立保險代理人及經紀人協會洪水保險工作組主席克里斯托弗·海德里克說。
上個月，金融監管機構採取了一項重大措施，以刺激私人洪水保險的覆蓋範圍，他們制定了一項新規則，要求抵押貸款機構接受私人洪水保單，就像他們長期以來接受聯邦支援的需要洪水保險的貸款的NFIP保單一樣。該規則是對2012年洪水保險法案的回應，旨在消除保險公司撰寫洪水保單的障礙。
但該規則也引發了人們的擔憂，即它將允許私人保險公司撰寫低成本保單，這些保單對房主有吸引力，但卻有高免賠額和承保限制，使得那些房屋需要洪水後重建的投保人無法使用。聯邦洪水保單的免賠額為1,000美元或1,250美元，具體取決於承保金額。這些保單還支付抬高或防洪重建房屋的費用，這可能需要數萬美元。
“考慮到消費者通常會購買最便宜的替代品，我們不得不質疑[該規則]是否會引入免賠額過高的洪水保單，以至於消費者無法真正提出索賠，”州洪水管理人員協會執行主任查德·伯吉尼斯說。
伯吉尼斯說，2012年的法律旨在擴大私人洪水保險，同時確保它提供與聯邦保單類似的強大保障。立法者希望洪水保險足以支付重大維修和重建費用，這樣房主就不會轉向聯邦災難救濟，而聯邦災難救濟在2017年耗費了政府1200億美元，伯吉尼斯補充說。
“國會希望確保私人市場的增長以有序的方式進行，並且消費者的權益得到保護，”伯吉尼斯說。
另一些人則敦促國會修改聯邦法律，以消除他們所說的阻礙私營公司撰寫洪水保單並給予NFIP競爭優勢的額外障礙。
“私營企業對試圖與一家收取低於成本保費的政府運營實體競爭毫無興趣，”保險代理人的官方代表海德里克說。
負責運營 NFIP 的聯邦緊急事務管理局表示，私人保險是其到 2023 年將擁有洪水保險的房屋數量增加一倍目標的重要組成部分。NFIP 覆蓋了 510 萬戶家庭，幾乎全部位於沿海地區，並且幾十年來一直是美國主要的洪水保險公司。私人保險公司一直避免承保洪水損害，因為它太不可預測，而且可能造成災難性後果。
但近年來，隨著技術使風險建模公司能夠評估單個房產的風險，從而使保險公司能夠撰寫保單，這種情況發生了變化，華盛頓特區的自由主義智庫 R 街研究所的 R.J. 雷曼說。
“市場正在增長，很大程度上是因為[保險]公司對風險越來越放心，”雷曼說。
此外，養老基金等大型投資者已將資金投入保險和再保險公司，以實現投資多元化。雷曼說，保險公司正在利用這筆資金擴充套件到新的承保領域。“他們認為這是一個不錯的風險，”他在談到洪水承保時說。
賓夕法尼亞大學沃頓風險管理和決策過程中心在 2018 年 7 月進行的一項有影響力的研究表明，私人保險公司撰寫了 3.5% 至 4.5% 的住宅洪水保單。其他報告顯示，私人保險覆蓋率從 2016 年到 2017 年增長了 50%，雷曼說。
但賓夕法尼亞大學的研究表示，無法知道私人保險公司是吸引了沒有購買洪水保險的客戶，還是從 NFIP 那裡拉走了投保人。這個問題對於希望更多房主購買洪水保險的立法者和聯邦緊急事務管理局官員來說至關重要，特別是那些居住在高風險地區之外且無需購買洪水保險的房主。
國會研究服務部最近的一份報告稱，最近發生的許多洪水襲擊了洪水風險被認為是較低且不要求購買保險的非沿海地區。該報告指出，擁有洪水保險的房主可以獲得高達 35 萬美元的保險，而沒有保險的房主只能獲得高達 3.4 萬美元的災難援助。
雖然立法者近年來試圖透過法律來鼓勵更多的私人保險公司承保洪水風險，但據防洪管理人員小組的伯吉尼斯稱，這些努力不太可能在 2019-2020 年取得進展。海德里克和雷曼對此表示同意。
“我認為他們會保持現狀，這可能是最好的，”雷曼說。
經 E&E 新聞許可，轉載自 Climatewire。 E&E 在www.eenews.net上提供每日重要的能源和環境新聞報道。