E&E News 對政府資料的分析顯示，聯邦政府即將進行的洪水保險計劃改革將使許多美國低收入社群受益，透過降低大部分居民的保費。
但對於一些富裕的沿海社群來說，這項重組將是昂貴的，因為國家洪水保險計劃開始對那些更換成本高昂或易受海平面上升和風暴潮加劇影響的房屋收取更高的費用。
E&E News 對新發布的政府資料的分析，對一項史無前例的重組的影響提供了迄今為止最詳細的見解，這項重組將使美國主要洪水保險計劃的保費更準確地反映 500 萬處房產面臨的風險。
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這項名為“風險評級 2.0”的重組，引起了一些國會議員的擔憂，他們認為，當新費率從四月份開始生效時，洪水保險對於數百萬人來說將變得過於昂貴。環保倡導者表示，新的保費結構將阻止在洪水區域進行冒險開發。
在立法者的壓力下，聯邦緊急事務管理局最近釋出了資料，顯示每個郵政編碼中將面臨費率上漲的保單持有人的數量，以及費率將下降的人數。
記錄僅顯示了風險評級 2.0 第一年的費率變化——這一限制引發了對 FEMA 的批評，FEMA 運營著該保險計劃。一些保單持有人將面臨多年的年度增長，因為 FEMA 逐步提高保費，直到它們反映出房產的洪水風險。
E&E News 將 FEMA 的記錄與人口普查局的資料相結合，發現低收入郵政編碼的家庭看到保險費下降的可能性是高收入郵政編碼家庭的兩倍多。
E&E News 發現，在家庭收入中位數低於 27,000 美元的郵政編碼中，近 43% 的保險保單持有人將在明年看到他們的費率下降。降幅將從幾美元到超過 1,000 美元不等。
在家庭收入中位數超過 100,000 美元的郵政編碼中，只有 20% 的保單持有人會看到費率下降。
許多低收入郵政編碼都位於房屋更換成本較低的地區，例如波多黎各、肯塔基州和西弗吉尼亞州。
高收入郵政編碼通常位於房屋成本較高的州，例如加利福尼亞州、新澤西州和紐約州。
E&E News 的分析發現，沒有明顯的種族或族裔影響。
在人口多數為種族或族裔少數群體的郵政編碼中，22.4% 的保費將下降。
在至少 95% 的人口為非西班牙裔白人的郵政編碼中，24.5% 的保費將下降。
風險評級 2.0 標誌著自 1968 年該計劃建立以來，國家洪水保險計劃 (NFIP) 的最大變化。它可能會透過提高高風險洪水區房產的保險成本，重塑美國各地的開發模式。
在全國範圍內，500 萬 NFIP 保單持有人中，有 23% 的人會看到他們的費率下降。另有 66%——即 330 萬戶家庭——明年將面臨不超過 120 美元的費率上漲。對於剩下的 11%，費率將上漲超過 120 美元。
E&E News 的分析支援了 FEMA 的說法，即風險評級 2.0 將改善經濟公平性，並糾正多年來一直存在的系統性不公，該系統向低收入社群的人們收取過高的洪水保險費，而富裕地區的保單持有人則支付過少。
“FEMA 正在糾正 NFIP 洪水保險定價中長期存在的不公平現象，”負責洪水計劃的 FEMA 官員 David Maurstad 在一份給 E&E News 的宣告中回應其調查結果時說。“目前，房屋價值較低的保單持有人支付的風險份額高於他們應承擔的份額，而房屋價值較高的保單持有人支付的風險份額低於他們應承擔的份額。”
Maurstad 補充說，藉助風險評級 2.0，NFIP “能夠更好地應對氣候變化導致的頻繁洪水這一現實”。
E&E News 的分析並沒有安撫批評者，例如參議員 Bob Menendez（民主黨-新澤西州），他在 FEMA 釋出資料後發表宣告說，風險評級 2.0“將導致巨大的費率衝擊”，這將迫使一些人出售房屋。
Menendez 的一位發言人向 E&E News 指出，新澤西州 79% 的 NFIP 保單持有人面臨費率上漲——這是所有州中最高的百分比之一——並且風險評級 2.0 的全部影響仍然不清楚，因為 FEMA 尚未釋出個別房產的風險評級。
這位發言人補充說，目前尚不清楚在一個郵政編碼內，哪些家庭將看到費率下降或上漲。這使得評估任何公平性影響變得不可能，因為家庭收入在一個郵政編碼內各不相同。
“你沒有看到那些社群中哪些人看到了下降，”Menendez 的發言人說。“他們給了我們不完整的資料，以瞭解全貌。”
美國 33,000 個住宅郵政編碼平均約有 4,300 戶家庭。
風險評級 2.0 的建立並非以幫助低收入社群為目標。它不是拜登總統為應對氣候變化而採納的那種公平計劃。FEMA 在特朗普總統執政期間宣佈了風險評級 2.0。
但是，風險評級 2.0 將導致更公平的保險費率，因為 FEMA 使用技術重新校準其承保的每處房產的洪水風險，以建立更精細的分析。
FEMA 傳統上使用粗略的方法評估洪水風險，將大量房產置於同一風險類別中。今天，即使海濱豪宅和內陸 400 碼的平房的實際洪水風險和更換成本不同，它們的保險費率也是相同的。
“區域內的每個人都被定價相同，無論房產有多昂貴以及它離水源有多近，”第一街基金會（一個為整個美國建立了高解析度洪水地圖的非營利組織）的研發主管 Jeremy Porter 說。
風險評級 2.0 透過納入一系列新因素，例如房屋的精確位置和更換成本，建立了一個更詳細的圖景。
結果是，沿海地區的房產保險費率普遍上漲，因為這些地區的洪水風險、房產價值和收入水平通常最高。內陸地區的費率普遍下降，因為這些地區的洪水風險、房產價值和收入水平較低。
“最大的漲幅最有可能出現在高收入郵政編碼地區，因為它們更靠近水源，”前 FEMA 局長 Craig Fugate 說，他啟動了後來成為風險評級 2.0 的計劃。
Fugate 在 2009 年至 2017 年擔任 FEMA 局長期間表示，“我們看到內陸居民的費率往往較高，以抵消沿海居民的費率。內陸居民正在補貼沿海居民。”
風險評級 2.0 的一個贏家是路易斯安那州巴吞魯日市的 Mid City North 社群。這是一個經常遭受洪災的低收入地區，毗鄰密西西比河沿岸的一家煉油廠。
FEMA 記錄顯示，在構成 Mid City North 的兩個郵政編碼中，2,320 戶購買了洪水保險的家庭中，有 73% 的家庭的保費將會下降。近 20% 的保費每年將下降超過 1,200 美元。
Mid City North 郵政編碼的平均家庭收入中位數為 25,554 美元，遠低於全國平均水平 68,703 美元。
風險評級 2.0 的影響是多樣的。一些富裕社群將看到普遍的保費削減，而一些低收入社群將看到普遍的保費上漲。
“在每個區域中都有贏家和輸家。並非所有低收入地區都會看到普遍的減少，”Fugate 說。
在馬里蘭州波托馬克，沿著華盛頓附近的波托馬克河，79% 的 240 份 NFIP 保費將會下降。波托馬克的家庭收入中位數為 213,724 美元。
在紐約州查帕瓜，紐約市以北哈德遜河附近，65% 的 110 份 NFIP 保費將會下降。查帕瓜的家庭收入中位數非常高，以至於人口普查局只說它超過 250,000 美元。
但在路易斯安那州東南部沼澤地區的普拉克明縣的一個低窪地區，695 名保單持有人中有 687 人的保險費率將會上漲。該社群的家庭收入中位數為 35,281 美元。
“你將會看到來自沿海房產業主的很多抵制，”第一街的 Porter 說。
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