氣候連線 | 美國東南部部分地區的數十萬民眾在颶風“海倫”過後將難以重建家園，原因很簡單：幾乎沒有人購買洪水保險。
在佐治亞州、北卡羅來納州和南卡羅來納州數十個受“海倫”洪水侵襲的縣，透過聯邦專案購買洪水保險的家庭不足 1%，而該聯邦專案幾乎出售了全美所有的洪水保險保單。
“人們從沒想過他們會遇到洪水問題，”北卡羅來納州布恩消防隊長吉米·艾薩克斯說，布恩是一個位於沃陶加縣的山區小鎮，該縣投保家庭不足 2.5%。“這將是一場艱難的復甦。”
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“海倫”突顯了美國洪水保險的重大缺口及其後果，因為氣候變化加劇了沿海風暴潮和布恩及其他內陸地區迅速氾濫的河流帶來的洪水風險。
洪水保險與房主保險分開銷售，後者通常不承保洪水造成的損失。聯邦緊急事務管理局的國家洪水保險計劃覆蓋了 460 萬戶家庭和企業。
但是，絕大多數不住在沿海地區的人們沒有購買保險，要麼是因為他們沒有被要求購買，要麼是因為他們買不起，要麼是因為他們認為自己沒有風險。 結果是購買保險的人數少得可憐，導致數百萬人沒有經濟保障來應對洪水及其日益嚴重的破壞。
受“海倫”洪水侵襲的州是這個問題的典型例證。根據 POLITICO 的 E&E News 對機構記錄的分析，在北卡羅來納州、南卡羅來納州和佐治亞州，僅有 2% 的被宣佈為聯邦災區的縣的家庭購買了 FEMA 洪水保險。
在南卡羅來納州，災區縣 77 萬戶家庭中僅有 0.5% 購買了 FEMA 保險。
在北卡羅來納州，災區縣 0.8% 的家庭購買了 FEMA 保險。
在佐治亞州，災區縣 8.5% 的房產購買了 FEMA 保險，儘管由於包括薩凡納在內的沿海查塔姆縣的大量保單，這一數字被誇大了。 如果不包括查塔姆縣，災區縣 0.7% 的家庭購買了 FEMA 保險
在佛羅里達州，FEMA 保險覆蓋率最高的州之一，災區縣 24% 的家庭獲得了保險。
極低的投保率將減緩災後重建，耗盡家庭儲蓄，並迫使一些人放棄家園。 專家表示，低收入社群的困境將最為嚴重，這些社群的人們儲蓄很少，而且往往無法從銀行獲得信貸，也無法從小企業管理局獲得低息災害貸款。
“我們知道，缺乏保險可能會擴大災後不平等，”環境捍衛基金會副總裁兼洪水保險首席專家卡羅琳·庫斯基說。“這場風暴再次強調了填補缺口的重要性。”
“這將是一團糟，”北卡羅來納大學教堂山分校氣候、能源、環境與經濟中心主任唐納德·霍恩斯坦說。
“非常非常令人擔憂”的洪水保險缺失
如果房主擁有政府支援的抵押貸款並居住在高風險洪泛區，則必須購買洪水保險。 這些區域由 FEMA 洪水地圖確定，這些地圖被普遍認為過時且不準確，未能描繪當前的洪水風險。
擁有 FEMA 保單的房主最多可獲得 25 萬美元的房屋維修費，以及 10 萬美元的傢俱、衣物和其他個人財產的維修或更換費用。
在洪水並非主要擔憂的地方和低收入社群，人們通常會放棄購買保險。
城市研究所住房研究員安德魯·倫巴赫說：“收入越少，購買保險的可能性就越小。” 倫巴赫說，在受“海倫”洪水侵襲的內陸地區，洪水保險的投保率較低並不令人意外，但“非常非常令人擔憂”。
沒有保險的居民可以在災難發生後從 FEMA 獲得緊急援助。 但 FEMA 通常只為家庭提供數千美元的緊急開支和輕微房屋維修費用。
住房和城市發展部偶爾會向房主提供數十億美元的災害援助。 但通常需要災難發生後兩到三年才能將這筆錢送到住戶手中。
小企業管理局 提供低息貸款 給房主和租房者，最多可借 50 萬美元用於維修財產損失，最多可借 10 萬美元用於維修或更換個人財產。 但小企業管理局只向信用評分足夠高的人提供貸款。
倫巴赫說：“這顯然會給那些沒有儲蓄或沒有足夠資源開始重建過程的人們帶來很大壓力。”
越來越多的研究支援這一觀點。 2023 年的一篇論文考察了 2018 年颶風“佛羅倫薩”襲擊北卡羅來納州東部後家庭的財務狀況。 研究人員發現，未投保的損失加上房產價值下降，顯著增加了家庭抵押貸款違約和房屋被棄置的風險。
北卡羅來納大學教堂山分校研究洪水風險和金融的合著者安東尼婭·塞巴斯蒂安說，洪水保險為“擁有保險的人提供了易於獲得的資金，從而避免了其他後果，例如不得不以房屋淨值作為抵押貸款”。
霍恩斯坦說，2017 年也出現了類似的動態，當時颶風“哈維”在休斯頓地區造成大規模洪水，導致總損失約 1250 億美元。 一個家庭是否購買了洪水保險決定了他們是否能夠“留在自己的家中並保住他們家庭最大的金融資產”。
霍恩斯坦補充說，許多沒有洪水保險的房主“在經濟上回到了原點”，他預計這種動態將在試圖從“海倫”颶風中恢復過來的未投保家庭中重演。
隨著氣候變化加劇全國範圍內的洪水風險，洪水保險的重大缺口正變得越來越重要。 越來越多的證據表明，隨著大氣變暖，它可以容納更多的水分。 重大降雨事件可能會造成更大的破壞——包括在不常發生毀滅性洪水的地方。
“這些問題未來不會好轉。 它們會變得更糟，”倫巴赫說。“我們需要進行適當的規劃。”
記者托馬斯·弗蘭克對此文亦有貢獻。
經 POLITICO, LLC. 許可，轉載自 E&E News。 版權所有 2024 年。 E&E News 為能源和環境專業人士提供重要新聞。