本文發表於《大眾科學》的前部落格網路，反映了作者的觀點，不一定反映《大眾科學》的觀點
在美國這裡，現在是報稅季。我終於完成了去年的稅務（以及2010年和2009年的）。是的，我遲了。我知道。實際上，我對文書工作，特別是財務相關文書工作的恐懼最近一直困擾著我。（你看了上一篇文章嗎？ 解決學生貸款債務——透過服務償還債務）。好吧，我警告你。我還沒有停止糾結於金錢和學生貸款債務。還差得遠呢。
我熱愛科學。我喜歡學校。我貸了很多款，但只在研究生院貸了。我本科時沒有貸款。我的學士學位最初是由我的陸軍後備軍官訓練團獎學金支付的（是的！我差點就參軍了。天哪，我甚至獲得了西點軍校的提名。我是認真想接受大學教育的。我是一個沒有錢的藍領孩子。我嘗試了每一種選擇），後來又由我的演講隊獎學金支付。我的佩爾助學金和Tennessee學生援助公司的獎勵，再加上那些“全額獎學金”涵蓋了一切費用。我的母校田納西理工大學是州內居民的免學費學校。州內學生只需要支付維護費，當我20年前開始上大學時，每學期約為800美元。當我畢業時，這筆費用增加到每學期略低於1000美元。我能夠全日制上大學，住在校園裡，獲得膳食計劃，並且每年還有大約4700美元的剩餘資金來購買書籍、用品和海報來裝飾我的煤渣砌塊宿舍牆！
資助和負擔得起的費用的黃金時代已經結束了。12年後（整整一代學術時間），我的妹妹考慮就讀同一所大學，但入學費用是14000美元！這太瘋狂了。高等教育的成本飛漲，遠遠超過了幫助學生支付這些費用的財政援助選擇。這也值得寫幾篇文章——下次再說。
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當我開始上碩士課程時，我用自己的錢支付了費用，還有一點來自老虎機頭獎的幫助。學生貸款根本不在我的考慮範圍內。系裡的其他學生有助學金，並且在貸款。我當時和父母住在一起，所以我不理解他們的壓力。這一切在我的第三個學期發生了變化。情況變得艱難，我不得不湊錢，以便維持我（以及我的父母和年幼的弟妹）的住所。突然，我明白了需要學生貸款來維持生計，以便能夠專注於學習是什麼意思。
為了攻讀博士學位，我搬到了聖路易斯。到那時，我已經是一個學生貸款老手了。我使用了它們，心甘情願，開開心心。我理解/明白我必須償還所有這些錢，但我確信到時會有辦法的。怎麼還？我不知道。我沒有弄清楚細節。隨著我即將完成學業，生活的現實開始變得清晰，我開始祈禱奇蹟發生。我還在祈禱。
首先，我認識到在與財務作鬥爭中，我最大的敵人是我自己。我拖延文書工作。我拖延坐下來制定還款方案。所以，這就是現在的我，畢業兩年了，第一次繳納聯邦稅！再加上我每個月因學生貸款還款而遭受的損失。我違約了。我明白這一點。我現在正在恢復這些貸款。所以，我現在正在整理思緒。
但是...
我感到非常惱火，並且像在研究生院時一樣感到匱乏。自從幼兒園以來，我一直是一名全日制學生，並且因為一直在上學而被所有人嘲笑，我終於找到了一份工作，一份真正的工作！所以，我可以享受它了，對吧？我可以開始存錢，為緊急情況和退休儲蓄，並買房子。對吧？為什麼我還在吃拉麵，住在公寓裡？
因為我沒有優先考慮我的財務目標。糟糕，現在我想起來了。我制定任何財務目標了嗎？那是我做出的非常糟糕的決定。所以，我以我的人生為教訓，獻給外面的學生們。
1. 堅持不懈地尋求非貸款選項來支付你的本科學費。家長和學生們，儘早開始瞭解你們的中學後教育學生的資助情況。甚至早在中學，就申請你符合資格的每一個獎學金專案。論文比賽，任何組織的僱員子女，暑期專案和學習實習。訪問這個部落格，獲取各種獎學金機會的列表。
2. 認真評估你對中學後教育的興趣和投入。我認為大學很棒，但它可能不適合你/你的學生，或者時機可能不合適。對自己誠實一點。你只有幾個學期可以獲得聯邦財政援助，所以不要浪費它。早期的一些糟糕成績真的會拉低你的GPA，當你剛掌握學習方法並找到你的學術熱情時，就用光了錢，這太可惜了。不要誤解我的意思。如果你想在你的成年生活中獲得任何形式的穩定，你將需要某種形式的高中後教育。 然而，它不一定是四年制大學教育。兩年制大學甚至6-12個月的證書課程是進入職場的完美途徑。說實話，水管工、電工和許多工程和科學技術人員比我掙得多。所以，不要忽視那裡的各種選擇，即使在STEM領域也是如此。
3. 好訊息是，在STEM領域，被研究生院錄取（博士和一些碩士專案）通常帶有資助。所以你不需要貸款來支付學費。助學金支付適度的月津貼（並且由於NSF和NIH的壓力，自我開始讀研究生以來，工資已經大幅上漲），所以你不應該需要貸款。然而，這取決於你所在地的生活成本和你如何生活。考慮一下。有利有弊：找室友，獨居，組建家庭，社群動態等等。這一切都會累積起來。最終，你需要安心，這樣你才能真正專注於你的學習。
4. 對於研究生院，要非常清楚你到那裡要做什麼。只需要獲得你認為你想要的工作所需的教育程度。擁有碩士或博士學位很棒，但沒有人會因為你擁有這些學位而給你獎金。你最終可能會找到一份本科生的工作來償還你在攻讀這些高階學位時獲得的學生貸款。
5. 最後，不要拖延安排償還和合並這些貸款。
錢越多，問題越多 (臭名昭著的BIG演唱，梅斯和吹牛老爹伴唱)
我的“更多錢”是那些學生貸款，而我的“更多問題”是像薩利·梅這樣的催收機構。
現在我很高興我沒有任何額外的負擔。我很慶幸自己身體健康，沒有遭受重大的挫折。因為事實是，我過著勉強餬口的生活，這很糟糕。更糟糕的是承認自己的責任。這也令人沮喪，因為我並不孤單。太多的博士後、初級教員，尤其是兼職教師，都過著完全相同的生活。有些事情必須改變。